돈 관리 고수들의 비밀: 초보자도 따라 할 수 있는 가계부 작성 습관 7가지

왜 어떤 사람들은 돈 관리를 잘할까?

세상에는 비슷한 수입을 가졌지만 재정 상태가 완전히 다른 사람들이 있습니다.

월급날만 기다리는 사람이 있는가 하면, 꾸준히 자산을 불려 가는 사람도 있죠.

이 차이는 어디서 올까요? 바로 돈 관리 습관에 있습니다.

특히 가계부 작성은 재정 건강의 기본 중의 기본입니다.

최근 통계에 따르면, 꾸준히 가계부를 작성하는 사람들은 그렇지 않은 사람들보다 평균 20% 이상 저축률이 높다고 합니다. 하지만 많은 사람들이 가계부 작성을 시작했다가도 며칠 만에 포기하곤 합니다.

오늘은 돈 관리를 잘하는 사람들이 공통적으로 실천하는 가계부 작성 습관에 대해 알아보고,

재테크 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 방법을 소개해 드리겠습니다.

1. 매일 일정한 시간에 가계부 기록하기

돈 관리의 달인들은 가계부 작성을 위한 시간을 따로 마련합니다. 하루 중 특정 시간을 정해 놓고 그 시간에는 반드시 가계부 작성에 집중합니다. 아침 커피를 마시며 10분, 저녁 양치 후 5분 등 자신에게 맞는 시간을 정해 꾸준히 실천하는 것이 핵심입니다. 지출이 발생할 때마다 즉시 기록하는 습관도 좋지만, 매일 정해진 시간에 돈의 흐름을 점검하는 루틴이 있으면 재정 건강을 유지하는 데 도움이 됩니다.

예시: 직장인 김미영 씨(34)는 매일 저녁 9시 정각에 알람을 맞춰 놓고 그날의 지출을 정리합니다. "처음에는 5분도 안 걸려요. 하지만 이 5분의 투자가 제 미래를 바꾸고 있어요. 1년 동안 이 습관으로 500만원을 추가로 모을 수 있었습니다."

2. 모든 영수증 모아두기와 세부 분류 체계 만들기

돈 관리에 능숙한 사람들은 어떤 작은 지출도 놓치지 않습니다. 커피 한 잔, 편의점 과자 하나까지 모든 영수증을 모아두고 이를 가계부에 기록합니다. 또한 단순히 '식비', '교통비'와 같은 큰 카테고리가 아닌, '회사 점심', '외식', '배달음식'처럼 더 세분화된 분류 체계를 만들어 정확히 어디에 돈이 많이 쓰이는지 파악합니다. 이렇게 세부적으로 분류해야 불필요한 지출을 발견하고 조정할 수 있기 때문입니다.

예시: 프리랜서 디자이너 박지훈 씨(29)는 디지털 영수증을 모두 특정 이메일로 전송하도록 설정했습니다. "저는 카페에서 일할 때가 많은데, 한 달 동안 '업무용 카페 지출'과 '친목용 카페 지출'을 따로 기록해보니 업무용으로 무려 18만원을 쓰고 있더라고요. 이후 텀블러를 챙기는 습관을 들여 월 10만원을 절약했습니다."

3. 수입과 지출의 균형 잡힌 기록 유지하기

많은 사람들이 지출만 기록하는 실수를 범합니다. 하지만 진정한 돈 관리 고수들은 수입도 꼼꼼히 기록합니다. 주 수입원뿐만 아니라 부수입, 용돈, 상여금까지 모든 수입을 가계부에 작성합니다. 또한 이들은 단순히 기록에 그치지 않고 수입 대비 지출 비율을 정기적으로 체크합니다. 50:30:20 법칙(필수 지출 50%, 선택적 지출 30%, 저축/투자 20%)과 같은 원칙을 세우고 이에 맞게 돈을 관리합니다.

예시: 회사원 이상현 씨(41)는 매달 첫째 주 일요일에 '재정 점검의 날'을 갖습니다. "저는 엑셀로 만든 가계부에 모든 수입을 '필수 고정 수입'과 '변동 수입'으로 나누어 기록합니다. 덕분에 변동 수입(부업, 중고 판매 등)이 얼마나 늘었는지 한눈에 볼 수 있고, 이 금액을 모두 투자 자금으로 활용하고 있어요. 작년에는 이 방식으로 약 300만원을 추가로 투자할 수 있었습니다."

4. 정기적인 지출 분석과 목표 설정하기

돈 관리를 잘하는 사람들은 단순히 기록에 그치지 않고 정기적으로 지출 패턴을 분석합니다. 월간, 분기별, 연간 단위로 가계부를 검토하며 소비 패턴의 변화를 확인하고, 이를 바탕으로 구체적인 재정 목표를 설정합니다. 특히 이들은 '돈을 아끼겠다'와 같은 모호한 목표가 아닌, '3개월 내에 외식비 20% 줄이기', '6개월 안에 여행 자금 200만원 모으기'와 같이 구체적이고 측정 가능한 목표를 세웁니다.

예시: 맞벌이 부부 김태호(36), 정수연(34) 씨는 매달 마지막 주 금요일 저녁을 '가계부 데이트'로 정했습니다. "우리는 두 사람의 가계부를 합쳐서 분석하는 시간을 가집니다. 지난달에는 배달 앱 사용이 급증한 것을 발견하고 주 2회로 제한하는 규칙을 만들었어요. 그 결과 한 달 만에 15만원을 절약했고, 그 돈으로 오랫동안 가고 싶었던 레스토랑에서 의미 있는 시간을 보낼 수 있었습니다."

5. 디지털 도구와 자동화 활용하기

현대의 돈 관리 달인들은 다양한 디지털 도구를 활용해 가계부 작성을 효율적으로 합니다. 뱅크샐러드, 토스와 같은 앱을 활용해 자동으로 지출을 분류하거나, 엑셀 템플릿을 만들어 데이터를 시각화합니다. 또한 정기적인 고정 지출(월세, 보험료 등)은 자동이체로 설정하고, 저축도 급여일에 자동으로 이체되도록 시스템화합니다. 이렇게 자동화 시스템을 구축하면 의지력에만 의존하지 않고도 재정 목표를 달성할 수 있습니다.

예시: IT 회사에 근무하는 최준호 씨(27)는 구글 스프레드시트로 자신만의 가계부 시스템을 만들었습니다. "저는 카드 사용 내역이 자동으로 가계부에 연동되도록 설정했어요. 또한 매주 월요일 아침에 지난주 지출 리포트가 제 이메일로 자동 전송되도록 해놓았습니다. 덕분에 불필요한 구독 서비스 4개를 발견하고 해지해서 월 5만원을 절약했죠. 자동화 시스템 덕분에 가계부 작성에 들이는 시간은 줄었지만 재정 관리 효율은 크게 높아졌습니다."

오늘부터 시작하는 현명한 돈 관리

돈 관리를 잘하는 사람들의 가계부 작성 습관을 살펴보았습니다. 매일 일정한 시간에 기록하기, 모든 영수증 모으기와 세부 분류 체계 만들기, 수입과 지출의 균형 잡힌 기록 유지하기, 정기적인 지출 분석과 목표 설정하기, 디지털 도구와 자동화 활용하기 등이 핵심입니다. 이러한 습관들은 하루아침에 형성되지 않습니다. 작은 것부터 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다.

 

여러분도 지금 당장 시작하세요! 오늘 사용한 금액을 메모장에 적는 것부터 시작해도 좋습니다.

혹은 가계부 앱을 다운로드하고 오늘의 지출부터 기록해보세요. 처음에는 완벽할 필요가 없습니다.

중요한 것은 시작하고 꾸준히 이어나가는 것입니다. 한 달 후, 여러분은 돈이 어디로 새고 있는지 정확히 알게 될 것이고,

3개월 후에는 불필요한 지출을 줄이는 자신을 발견하게 될 것입니다. 1년 후에는 여러분도 주변 사람들에게 돈 관리 습관을 조언해주는 재테크 고수가 되어 있을 겁니다!